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工资流水

向银行申请贷款 信贷人员如何审查银行流水

  申请贷款时,往往需要提交一些资料来证明你的身份和还款能力,其中有一样很重要的材料,那就是银行流水。很多小伙伴不知道贷款机构为什么要看银行流水?更不清楚什么样的银行流水才符合要求?这里小编就跟大家来详细说明一下。

  1、什么是银行流水

  银行流水,是指在一定时间内,用户银行活期账户(含银行卡、活期存折)的存取款记录。放款机构一般看的是存款记录,尤其是单位代发工资的记录,即工资流水。

  2、放贷机构为什么要看银行流水

  一份正规的银行流水,尤其是包含工资流水的,其往往能直接反映出借款人的月收入、单位性质以及相应的消费记录,放贷机构可以借此推算出申请人的收入水平,以及相应的还款能力,从而决定是否放款,及相应的贷款额度。

  3、银行流水怎么看

  1)月收入是否达标

  很多贷款产品对于借款人的月收入都有一定的要求,如月收入不低于3000元。而如果申请房贷对银行流水要求就更高了,一般要求申请人月收入不得低于月供还款的2倍。如果银行流水上面的收入水平不达标,就很可能被拒贷。

  2)时间是否达标

一般,放贷机构会要求借款人提供最近3个月乃至最近半年的银行流水。之所以会有这样的要求,主要是考核申请人工资收入是否稳定、持续,如果能提供最近半年的连续工资流水,则说明申请人的工作、收入都算稳定,还款能力自然也就有保障了。

  3)流水是否真实

  很多人因为不能提供银行流水,或者银行流水不达标,就会想到通过造假银行流水以图蒙混过关。殊不知,银行流水的真伪,可是放贷机构审查的重点,一旦发现申请人提供虚假的银行流水,不仅会直接拒贷。还会认为申请人有骗贷行为,从而将其拉入黑名单。以后申请贷款、信用卡都会大受影响。

所以,银行流水可以说是申请贷款时的一种重要材料,建议大家要认真对待。如果确实无法提供银行流水,或者银行流水不达标,建议提供其他能证明你还款能力的材料,如银行存款、理财产品等资产证明材料。